Términos claves para entender el credito de tu Home.

LVR (Loan to Value Ratio): Porcentaje del valor de tu Home que estás pidiendo prestado. Un LVR más bajo = menos riesgo para el banco.

LMI (Lenders Mortgage Insurance): Seguro que protege al banco cuando tu depósito es menor al 20%. Con programas como Help to Buy o First Home Guarantee, no se paga LMI.

Borrowing Capacity (Capacidad de Endeudamiento): El monto máximo que un banco considera que puedes pedir prestado. Es la base para saber cuánto puedes pagar. Se calcula según: tus ingresos, tus gastos, tus deudas, tus dependientes, buffers de tasa y políticas internas del lender.

Serviceability (Capacidad de Servicio): Tu capacidad real de pagar el préstamo según los criterios del banco. Incluye ingresos, gastos, deudas, estilo de vida y pruebas de estrés de tasas. Es el corazón del análisis crediticio.

Fixed Rate: Tasa fija por un período (1–5 años). Pagos estables y predecibles.

Variable Rate: Tasa que puede subir o bajar según el mercado. Más flexibilidad para hacer cambios o pagos extra.

Split Loan (Préstamo Dividido): Combina estabilidad + flexibilidad, tu préstamo se divide en dos partes: una con tasa fija, otra con tasa variable.

Offset Account: Cuenta bancaria vinculada al préstamo. El dinero que tengas ahí reduce los intereses que pagás.

Redraw Facility: Te permite retirar pagos extra que hayas hecho al préstamo. Funciona como un “colchón” dentro del mismo home loan.

Repayment (Cuota / Pago del Préstamo): El pago periódico (semanal, quincenal o mensual) que incluye: solo intereses, o intereses + capital.

Pre-Approval (Aprobación Previa): Estimación inicial del banco sobre cuánto podrías pedir prestado. Te ayuda a buscar tu Home con más claridad.

Conditional Approval (Aprobación Condicional): El banco aprueba tu préstamo sujeto a cumplir ciertos requisitos. Paso clave antes de la aprobación final.

Unconditional Approval (Aprobación Final): Aprobación definitiva del banco. Es la luz verde para avanzar al settlement.

Settlement: El día en que se transfiere la Home a tu nombre y el banco libera los fondos. Es cuando oficialmente recibes tu Home.

Equity (Equidad): La parte de tu Home que realmente es tuya. Crece cuando pagás tu préstamo o cuando sube el valor del Home.

Stamp Duty: Impuesto estatal al comprar una Home. En NSW, first home buyers están exentos hasta $1,000,000.

Conveyancer / Solicitor: Profesional que gestiona toda la parte legal de la compra. Revisa contratos, coordina settlement y protege tus intereses.

Valuation (Valuación): Informe del valor de la propiedad realizado por un valuador independiente. El banco lo usa para confirmar que el precio es razonable.

Principal & Interest: Pagás intereses + parte del capital. Reduce tu deuda con el tiempo.

Interest Only: Pagás solo intereses por un período. Cuotas más bajas, pero no reduces el capital.

SMSF (Self‑Managed Super Fund): Un fondo de superannuation que tú mismo administras y que, bajo reglas específicas del ATO, puede usarse para comprar una Home de inversión. Ayuda a construir patrimonio inmobiliario dentro de tu super.

Bridging Loan: Préstamo temporal para comprar una Home nueva antes de vender la actual. Útil en transiciones entre Homes.

Refinance: Cambiar tu préstamo a otro banco o a otro producto para mejorar condiciones. Puede reducir tu tasa, tu cuota o darte más flexibilidad.

Equity Release / Cash Out: Usar parte del equity de tu Home para obtener fondos. Se usa para renovaciones, inversiones o consolidación de deudas.